पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें?, व्यापारिक विदेशी मुद्रा

अब मृत्यु के बाद पैसा निकालना आसान, नियम में दी गयी ढील

पोस्ट ऑफिस की सेविंग्स स्कीम में निवेश किये गये पैसे को खाताधारक की मृत्यु के बाद, नॉमिनी या कोई कानूनी वारिस नहीं होने पर, निकालने संबंधी नियमों में बदलाव किया गया है. इस बाबत विभाग ने अपने नियमों को आसान कर दिया है और इससे संबंधित अधिकारियों के अधिकारों में भी बदलाव किया है, ताकि अगर जमाकर्ता ने अपने जमा संबंधी दस्तावेज में अपने किसी दावेदार का जिक्र नहीं भी किया है, तो भी उसकी मौत के बाद उसके परिवार के लोग दावा कर राशि आसानी से ले सकें.

डा क विभाग ने 20 मई, 2019 को आदेश जारी कर पोस्ट ऑफिस बचत योजना में मृतक के पैसों पर दावा करने के लिए विभिन्न अधिकारियों की ताकत को बढ़ा दिया है. इस आदेश के अनुसार किसी मृतक के निवेश को उसके उत्तराधिकारी को भुगतान करने से पहले अथॉरिटी को कितना समय लेना चाहिए, यह भी बताया गया है. विभाग ने इन नियमों को तुरंत लागू भी कर दिया है.

पीपीएफ और सीनियर सिटीजन योजना पर भी है लागू : 29 अगस्त 2019 को जोड़े गये प्रावधानों के अनुसार आवेदक की मृत्यु के बाद जमा राशि प्राप्त करने संबंधी नये परिवर्तित नियम (नॉमिनी घोषित न हो और न ही कोई कानूनी सबूत हो) पीपीएफ और सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम पर भी लागू हो गया है.

खाताधारक की मृत्यु के बाद नॉमिनी नहीं हो, तो अथॉरिटी अपनी लिमिट के आधार पर बिना कोई लीगल सबूत के ही दावे को स्वीकृत कर सकती हैं. सक्षम अथॉरिटीज व्यक्ति की मौत के छह महीने बाद, बिना किसी कानूनी सबूत के पैसे के दावे को स्वीकार कर भुगतान कर सकता है.

अब मृत्यु के बाद पैसा निकालना आसान, नियम में दी गयी ढील

पीपीएफ और सीनियर सिटीजन योजना पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें? पर भी है लागू : 29 अगस्त 2019 को जोड़े गये प्रावधानों के अनुसार आवेदक की मृत्यु के बाद जमा राशि प्राप्त करने संबंधी नये परिवर्तित नियम (नॉमिनी घोषित न हो और न ही कोई कानूनी सबूत हो) पीपीएफ और सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम पर भी लागू हो गया है.

बैंक खाता धारक की मृत्यु हो जाने पर परिजन ऐसे निकाल सकते हैं जमा राशि

जनज्वार ब्यूरो, नई दिल्ली। खाताधारक व्यक्ति की मृत्यु हो जाने पर परिजन मृतक के बैंक खाते में जमा राशि को बैंक के नियमों के अनुसार पा सकते हैं। मृतक खाताधारक के खाते से रुपये निकालने के लिये हमें सबसे पहले मृतक के मृत्यु प्रमाण पत्र की जरूरत होती है। मृत्यु प्रमाण पत्र हमें सम्बंधित स्थानीय पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें? निकाय ( पंचायत, पालिका, निगम) द्वारा जारी किया जाता है।

खाते से रकम निकालने के लिये अलग-अलग स्थितियों में अलग-अलग प्रक्रिया हैं।

सयुंक्त खाता (जॉइंट एकाउंट) होने पर-

अगर जॉइंट खाता है और एक खाताधारक की म्रत्यु हो जाती है तब खाते का दूसरा होल्डर मृतक का मृत्यु प्रमाण पत्र बैंक में जमा कर खाते को अपने नाम करा सकता है। इसके अलावा वह नया खाता खोलकर उक्त राशि को अपने खाते में स्थानांतरित करवा कर पुराने संयुक्त खाते को बन्द करा सकता है।

खाते में नॉमिनी होने पर-

खाता खुलवाते समय बैंक द्वारा नॉमिनी की डिटेल मांगी जाती है। ऐसे में खाता खुलवाते समय व्यक्ति को एक अन्य व्यक्ति को नामांकित करना होता है। खाता धारक की मृत्यु हो जाने पर नॉमिनी सम्बंधित बैंक शाखा में जाकर क्लेम कर सकता है। इसके लिये मृतक खाताधारक के मृत्यु प्रमाण पत्र व नॉमिनी की KYC डिटेल की जरूरत होती है। नॉमिनी खाते में स्थित पैसे को प्राप्त कर सकता है ।

RBI के निर्देशों के अनुसार नॉमिनी वाले मामलों में मिनिमम थ्रेसहोल्ड लिमिट होने पर बैंक द्वारा नॉमिनी को 15 दिन के अंदर भुगतान करना जरूरी है।

खाते में नॉमिनी न होने पर-

यदि खाते में पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें? नॉमिनी का नाम नहीं है तब खाताधारक के परिवार के उत्तराधिकारी जैसे पत्नी और बच्चे मृतक व्यक्ति का मृत्यु प्रमाण पत्र व मृतक के साथ अपने सम्बन्ध का वैध दस्तावेज जमा कर खाते में जमा राशि को प्राप्त कर सकते हैं। इसके लिए पैसा प्राप्त करने वाले वारिस को बैंक में कानूनी सबूत देना होता है। इसके अंतर्गत वसीयत और अगर कोई वसीयत नहीं है तो उत्तराधिकार प्रमाण पत्र लगाना होता है।

पोस्ट ऑफिस के बचत खाते में नॉमिनी न होने पर भी मिलेगा पैसा-

पोस्ट ऑफिस की स्कीम के नियमों में बदलाव के दौरान यह प्रावधान किया गया था।पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम के अंतर्गत किसी व्यक्ति की जमा रकम पर उसकी मृत्यु के बाद दावे के नियमों को आसान किया गया है। अगर मृतक ने किसी को नॉमिनी नहीं बनाया है, परिजनों के पास कोई कानूनी सबूत नहीं है तो भी उसके खाते में जमा रकम को हासिल करने के लिए परिजन दावा कर सकते हैं। ऐसे में निवेश की गयी रकम के आधार पर अलग-अलग प्राधिकारी बिना कानूनी साक्ष्य के राशि को मंजूर कर सकते हैं। नए नियम के अनुसार 6 महीने के अंदर दावे को स्वीकार करना होगा।

अन्य बैंकिंग स्कीम-

म्यूच्यूअल फंड की इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम के अंतर्गत 3 साल का लॉक इन पीरियड होता है। इस अवधि के पूरा होने से पहले अगर निवेशक की मृत्यु हो जाती है तो उससे संबंधित नॉमिनी पैसा निकाल सकते हैं। बशर्ते यूनिट आवंटन के बाद 1 साल की अवधि पूरी हो गई हो।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) खाते में 15 साल का लॉक इन पीरियड होता है। इस अवधि के दौरान खाता धारक की मौत हो जाने पर नॉमिनी निर्धारित फॉर्म भरकर पैसा निकाल सकता है।

बैंकों की 5 साल की टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम में निवेशक की मौत हो जाने पर नॉमिनी लॉक इन पीरियड के दौरान भी पैसा निकाल सकता है।

पीपीएफ देता है करोड़पति बनने का मौका, 12500 रुपये का निवेश रिटायरमेंट, जानिए कैसे

रिटायरमेंट के वक्त करोड़पति बनना चाहते हैं तो पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) अच्छा विकल्प हो सकता है. ध्यान यही रखना होगा कि निवेश की आदत पहले ही डालनी होगी और शुरुआती समय से ही निवेश चालू कर देना होगा. हर महीने कुछ-कुछ रुपये पीपीएफ में जमा करने होंगे. लंबे समय के लिए निवेश करते चलें तो PPF को रिटर्न के लिहाज से सबसे बेहतर साधन मान सकते हैं.

पीपीएफ के नियम के मुताबिक साल भर में अधिकतम 1.5 लाख रुपये या हर महीने 12,500 रुपये जमा कर सकते हैं. रिटायरमेंट के वक्त हाथ में कितना पैसा (retirement corpus) चाहते हैं, इसकी प्लानिंग करनी होगी और उसी के हिसाब से हर महीने पैसे जमा करने होंगे. घोर महंगाई के इस युग में पीपीएफ ही ऐसा साधन है जो जमाकर्ताओं को 7 फीसदी से अधिक ब्याज दे रहा है. वर्तमान में PPF खाते पर जमाकर्ताओं को 7.1 फीसदी के लिहाज से रिटर्न दिया जा रहा है. निवेश की अवधि 15 साल है, लेकिन इसे मैच्योरिटी बाद बढ़ा भी सकते हैं.

15 साल की अवधि तक निवेश करके चलें तो प्रति माह 12,500 रुपये के लिहाज से कुल रकम 40,68,209 रुपये होगी. इसमें ब्याज के रूप में आपको 18,18,209 रुपये और निवेश की राशि 22.4 लाख रुपये बनती है. यहां देख सकते हैं कि आपने 15 वर्षों में जितने रुपये जमा किए, उससे थोड़ा ही कम ब्याज पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें? के रूप में जुड़ गए. पीपीएफ जैसे निवेश के साधनों की यही क्वालिटी बंपर मुनाफे का जरिया बनती है. ध्यान रखना होगा कि अगर 15 साल पर मैच्योरिटी का पैसा निकाल लें तो 40 लाख ही आपके खाते में आएंगे. इस तरह आपका करोड़पति बनने का सपना अधूरा रह जाएगा. अपने सपने को पूरा करना है तो मैच्योरिटी के पैसे को निकाले बगैर निवेश का क्रम आगे जारी रखना होगा.

इसे एक उदाहरण से समझें. 30 साल के रामप्रकाश ने PPF में निवेश शुरू किया. शुरू में उन्होंने 15 साल के लिए स्कीम चलाई, लेकिन बाद में फायदा देखते हुए पीपीएफ निवेश को 5 साल के लिए बढ़ा दिया. इस तरह उनकी जमा पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें? योजना 15 साल और अतिरिक्त 5 साल के लिए चलती रही. कुल अवधि 20 साल की हो जाती है और इतने साल गुजरने के बाद रामप्रकाश के पास 66,58,288 रुपये जुट जाते हैं. यह रकम तब हाथ लगेगी जब हर महीने 12,500 रुपये जमा किए जाएंगे.

20 साल पर आपने देखा कि रामप्रकाश को 66.5 लाख रुपये ही मिले हैं. इसका अर्थ हुआ कि उन्हें 1 करोड़ तक पहुंचने के लिए निवेश की अवधि को और बढ़ानी होगी. 20 साल बाद रामप्रकाश को 5 साल और अवधि बढ़ानी होगी. इस तरह 25 साल बाद रामप्रकाश के खाते में 1,03,08,015 रुपये जुट जाएंगे. 30 साल की आयु से रामप्रकाश ने हर महीने 12,500 रुपये जमा करना शुरू किया था और 55 साल होते-होते उनके पीपीएफ खाते में 1 करोड़ रुपये से ज्यादा की रमक जुट गई.

आप अगर थोड़ा कम पैसा जमा करना चाहते हैं तो निवेश 30 साल से पहले शुरू करना होगा. इससे पैसे जमा करने का लोड थोड़ा कम पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें? हो जाएगा और 55 साल आते-आते करोड़पति भी बन जाएंगे. 25 साल की उम्र से हर महीने 10,000 रुपये जमा किए जाएं तो 30 साल पीपीएफ खाता चलाने पर 1,23,60,728 रुपये जुट जाएंगे. और इतना पैसा आपको 55 साल की उम्र में ही मिल जाएगा. अब आपको तय करना है कि 30 साल की उम्र से निवेश कर करोड़पति बनना चाहते हैं या 25 साल की उम्र से. दोनों में 55 साल तक पैसे जमा करने होंगे.